投资理财

【2021最全】美股开户攻略指南 身份要求、材料准备、券商对比、交税、美股YouTuber

「理财」是人人都该具备的观念,毕竟钱是理出来的,不是省出来的。之前亚马逊员工炒特斯拉股票狂揽1200万美元,39岁便实现财富自由,宣布提前退休的新闻刷屏朋友圈,也吸引越来越多人对美股跃跃一试。 

申明:本文适用与投资新手。投资有风险,入市需谨慎。

不是美国公民,能炒美股嘛?

人人都可以!无论你是美国公民、绿卡持有人或外国人,都可以购买美国股票。

美股开户有两种类型,一是国内账户,二是国际账户。后者仅面向非美国税务居民的外国人(Nonresident Alien) ,而且不需要缴纳股票收益所得税(美股所得税高达40%)!但国际账户的最低开户金额明显高于国内账户,而国内账户购买的股票有时也可以申请退税。

开通哪一种国际还是国内账户,需要结合自身的条件及需求。

美股开户条件(身份要求、需要准备的文件)

那么对于在美留学或者工作的人来说,该如何开账户呢?

  • F1签证:

F1签证有其特殊性:虽然人在美国读书,但没有美国国籍,大多数人也不交税,部分F1还有SSN(社会安全号)。正因为这个特殊性,F1签证持有者可以开通任意美股国际或美股国内账户。

  • H1B签证:

H1b作为美国纳税人,就只能开通国内账户了,交税要求也和绿卡持有者、美国公民几乎是完全一样的。

  • 所需文件
  1. SSN(社会安全号)或者TIN(纳税人识别号),如果开通国际账号,则不需要提供这两个号码
  2. 护照、合法的签证、i20(如果是学生身份)以及另外一个Photo ID
  3. 带有自己住址的账单(水电网费的账单等)
  4. H1B签证还需要提供公司的收入证明
  5. F1签证开通国际账户的话,需要提交W-8BEN表格。W-8BEN由开户人填报,声明其本人并非美国税务居民,要求免除美国的相关税项。

如果你人在中国,也没有美国SSN,只能开国际账户了。现在大部分流程都能用互联网或者APP完成,但有些券商需要快递身份证明、地址证明和W8-BEN表。

  • 身份证明:护照,部分券商接受身份证。
  • 地址证明:可以用水电煤、电话或者宽带的账单、银行信用卡对账单等
  • 税务:中国人炒美股不用交资本利得税。只需要开户时填写W-8BEN表,表明外国人的身份即可。
  • 在完成递交开户文件一两周后,就能收到开户成功的通知和具体的账户信息。

购买美股的方式有4种

1. 直接向企业购买 (direct stock purchase plans,简称DSPPs)

2. 通过退休帐户购买 (401K、IRA、Roth IRA等)

3. 通过券商 (Brokerage/Broker,最简单常见)

4. 通过银行

美股基础知识

  • 交易时间:周一到周五,美东时间9:30am至4:00pm(美国券商有提供盘前与盘后交易)。双休日及节假日休市。
  • 交易代号:代号一般是公司名称的缩写,例如Apple的股票代号是AAPL。
  • 交易单位:以1股起,无上限(中国100股起,俗称1手)。
  • 涨跌幅度:无涨跌幅度限制 ,实行熔断机制。
  • T + 0交易:指当天买入的股票当天就可以卖出。
  • T + 3交割:即交易完成后,第3个工作日才完成清算交割。T是指买入日期,如果买入股票持有超过3个交易日,卖出资金当日可以使用。如果卖出时离买入日期不到3个交易日,要等足3个交易日资金才能使用。
  • 手续费:美股买卖的手续费以交易笔数为准,每家券商收取的手续费各有不同(美国大多数网络券商现在都无手续费)。
  • 税:国内账户需缴交资本利得税+股息税,国际账户免缴资本利得税、仅需支付股息税 。
  • 股利政策:部分美国公司会按季分配红利股利。

选哪个美股券商?

大家要根据自己的状况和偏好选择券商,需要考虑的因素有:

  • 投资种类多样性
    • 股票 (Stocks)、债券(Bonds)、共同基金 (Mutual Funds)、开放式指数基金 (ETFs)、期权 (Options)、期货 (Futures)、外汇 (Forex)、美国存托凭证 (ADR)、首次公开募股 (IPO)等
  • 交易佣金
    • 交易佣金指的是投资者在买卖金融产品时,需要交付给券商的手续费用。
    • 不少网络券商平台的股票和基金交易都是零佣金,但对于期权仍然收取一定的交易费用。
    • 从交易佣金来看,Robinhood对于任何交易都不收佣金,甚至是比特币交易。
  • 开户门槛和月费
    • 网络商券的开户门槛较传统投资来说低很多,像TD AmeritradeAlley Invest等$0就可开户。Robinhood、WeBull甚至开户还会获赠股票。
    • 绝大多数券商都0月费了,但仍有例外,比如IBKR Pro版每月管理费 $10 ,免月费条件是余额至少$100k或当月佣金加起来至少$10。不过一般投资老鸟才会用pro版。
  • 交易数据
    • 创立时间较长的券商平台,往往积累有大量的交易数据,如IBKRTD AmeritradeCharles SchwabFidelity等。
    • 有着银行和金融背景的券商,同样也掌握了较多交易数据,比如有着BoA做支撑的Merrill Edge,和Chase银行的You Invest by J.P. Morgan
    • 详细的交易数据对专业投资人来说比较重要。在这一点上,Robinhood等年轻券商的投资数据较少,不过账户界面也更清楚。
  • 平台客服
    • 遇到问题的时,就凸显了客服的重要性。在这一点上,Merrill Edge就有很大的优势,平台提供24小时的客服。
    • Robinhood则没有电话客服,出了问题只能发邮件,回复速度也较慢。
  • 融资利率(margin interest rate)
    • 投资者是可以向券商借钱炒股的,而券商借出资金是要收取贷款利息的,所依照的利率就是融资利率。融资利率越低,对投资者越有利。
    • 在所有券商中,IBKR的融资利率为2.59%,优势显著。

美股Youtuber推荐

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