继续说说留学期间生病和医疗保险的问题

前几天warald写了一个文章《身体有疾病,也许更应该来美国留学读博士》,以我今年的一个客户为例子,谈了身体不好的情况下,是否应该继续留学的取舍问题。也正如我在那篇文章末尾添加的红色注解所说的,这类问题需要看具体情况,没有什么简单答案适用于所有人。一亩三分地论坛的帖子里,有些人对这个话题表示了兴趣。这类话题涉及面广,解释起来也麻烦,所以Warald不打算explain why,只是说一下一些常见情况。

 

《一》购买医疗保险的问题

如果你是跟着学校或者公司(将来找到工作以后)买保险,那pre-existing condition(就是你目前是否有病),保险公司应该不检查,基本上就是你随便加入。因为你是随着一个large group来购买的,你导致的医疗开销实际上是被整个group来给你分担了。

你的medical condition也不会影响你被公司雇佣或者被学校开除 – 歧视病人在美国是违法的。当然,你被公司雇用之前一般有medical test,如果你吸毒,可能会导致麻烦 – 唉,跑题了,给Warald写信的人里面,慢性病、坡脚的有,但是吸毒的还真的没有,而且吸毒不是疾病。

如果你作为个人自己去购买医疗保险,那可能就会有体检,先检查你身体情况来决定保险的价钱。有些问题比如慢性病也是查不出来的,保险公司最多也就是抽血做个检验,验血查不出来,那就等于没有。私人购买的保险,比作为group member购买的要贵。

 

《二》越贵的医疗保险,一般也越好

学校要求你必须买保险才能注册学籍上课,学校也提供一些保险的选择,有的学校全校学生只有一种保险可买。当然,你可以不用学校的,自己从其他地方买。

保险有贵的也有便宜的,越贵的当然coverage越好。最烂的保险,可能基本上是没用的,叫个救护车或者看个医生,自己都要出很多钱。好的保险,可能大病都给基本解决了,比如一亩三分地论坛里的讨论帖里有人说:“认识个女生,先天心脏病,来这边读书几年做手术,保险全cover了。。。。据说十几万刀。。。。”

买什么样的保险,得靠你根据自身情况来估计。Warald当年读书的时候,就是买最烂最便宜可以理解为生了病啥都不报销的那种医疗保险,琢磨着自己正当年轻,生病概率不大,而且烂命一条。。。但是如果你身体有恙,那就别跟我似的。

 

《三》学校越大,医疗保险也往往越好

你可以理解为“团购”保险,人数越多,学校越容易从保险公司那里把价格打下来,而且学校里年轻人多,正是身体健壮如牛、精神抖擞如猴的年龄段,实际医疗开支很低。只有小几千人的学校,一般保险贵,coverage往往远不如几万人的大学。

再一个,几万人的学校,一般也有自己的医疗中心甚至可能有很好的医学院,在学校内部治病,那就更便宜了。有的学校,穷学生支付便宜的保险,也可以进著名医学院/医院治病。

 

《四》只能靠你自己做打算

如果你的medical condition决定了就是要花不少钱,那你需要了解一下保险给报销哪些疾病的医疗开支、报销多少,然后根据情况来判断购买什么样的保险、甚至是否有必要额外购买保险。Warald理解,让刚走出校门的学生在异国他乡自己算计这些东西不容易,但是你,也只有你,才能把这个做好。– 其实也不难的,给自己一个学期,看看病,走走流程,就都明白了。

基本原则是提前算计好,两眼一抹黑毫无准备的话,很有可能要多掏钱的。如果你们学校有medical center,你可以先从他们那里咨询信息。

 

《五》应该先留学,还是先治病

如果你的疾病基本把你搞趴了,那不用我废话,你和你的家人都知道你要先停止其他事情,专心养病。如果不影响学习或者影响不大,尤其是长期的、慢性的疾病,你总是要在治病的同时做点事情的。你需要对比手头的选项。

warald博客前面的说的例子,我的那个客户并不是卧榻病号,同时又有一个牛校的博士全奖,申请结果出乎意料的好。针对他的具体情况,我觉得来美国,根据自己未来的身体情况和周围可选的资源来调整更适合他。如果你有其他问题,可以在一亩三分地美国生活版发帖讨论。

 

– Warald (Email: iamxiaoning@gmail.com)
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